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中华财险保证保险踩雷或负担难甩,业内:严控风险实施全周期治理

企业新闻 / 2022-01-09 02:16

本文摘要:克日,多家媒体报道,上海P2P平台厚本金融涉嫌经济犯罪被立案,实控人陆泳或也在接受观察,产物兑付存疑。为厚本金融提供“乞贷人履约保证险”的中华团结产业保险股份有限公司(下称“中华财险”)或受牵连。 作为非车险业务的重要分支,出于扩展新业务的考量,不少险企涉水保证险业务,中华财险不出其外。近年,在业绩增长乏力配景下,中华财险努力开拓非车业务,开展保证保险业务,然而此类高风险业务,也让其陷入逆境。值得关注的是,“踩雷”P2P平台的险企,并非中华财险一家。

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克日,多家媒体报道,上海P2P平台厚本金融涉嫌经济犯罪被立案,实控人陆泳或也在接受观察,产物兑付存疑。为厚本金融提供“乞贷人履约保证险”的中华团结产业保险股份有限公司(下称“中华财险”)或受牵连。

作为非车险业务的重要分支,出于扩展新业务的考量,不少险企涉水保证险业务,中华财险不出其外。近年,在业绩增长乏力配景下,中华财险努力开拓非车业务,开展保证保险业务,然而此类高风险业务,也让其陷入逆境。值得关注的是,“踩雷”P2P平台的险企,并非中华财险一家。

蓝鲸保险大略统计,近3年,超15家险企相继“踩雷”,不少险企因此“元气大伤”。业内人士分析称,只管信用类保证保险需求大,但易受经济情况影响,且信用风险难以抵御。险企如何在有效风控前提下开展保证保险业务?专家建议称,险企需在主动提升风控能力的同时,掌握业务生长规模与风控的平衡。

厚本金融存量借贷余额近12亿,受牵连中华财险或临“兜底”风险厚本金融被立案的消息传出后,中华财险向媒体表现,“消息属实”。蓝鲸保险查阅厚本金融官网,数据显示,停止6月底,厚本金融借贷余额为11.8亿元,出借人数1.59万人,乞贷人数4.25万人。

回溯来看中华财险和厚本金融的互助历程。蓝鲸保险查阅资料发现,厚本金融几位团结首创人多有保险从业履历,带着保险配景跨界P2P,或也为“乞贷人履约保证保险”业务的开展埋下伏笔。

公然信息显示,2010年,厚本金融实控人陆泳在平安信保供职,2年后赴阳光保险团体,建立阳光信用保证保险事业部并出任CEO。团结首创人佘培彦、欧阳君同样拥有平安团体、阳光团体事情治理履历。2018年5月21日,厚本金融与中华财险正式走出“网贷+保险”互助模式第一步,推出“全额本息承保”的互联网金融产物“厚保宝”,产物引入“乞贷人履约保证保险”。

两个月后,陆泳在内部集会中表现,不能将风险转移到用户身上。5天后,厚本金融在官网公布消息:2018年7月18日起,厚本金融与中华财险建设战略互助,厚本金融平台的在投用户与新出借用户将可通过中华财险的“乞贷人履约保证保险”逐步获得保险保障。

这一举动意味着,双方将原本仅针对“厚保宝”一款产物举行承保的“乞贷人履约保证保险”扩大到平台全部出借产物。而老牌险企中华财险对厚本金融的承保业务也全面铺开。从出借责任端来看,厚本金融出借业务若泛起逾期,与其早有战略互助,提供“乞贷人履约保证保险”的中华财险或也需负担相关责任,由此,埋下了隐患的种子。

为更全面相识中华财险对厚本金融产物的承保现状,蓝鲸保险登陆厚本金融官网发现,其出借产物主要包罗“厚优选”、“厚保宝投标工具”、“厚保宝散标”三大类项目,其中“厚保宝180”以及多个“厚保宝散标”产物均由中华财险承保,乞贷项目仍显示处于“放款中”。如今,厚本金融已被立案,若后期出借产物泛起还款问题,作为承保方的中华财险或将负担相应责任的风险。中华财险稍有起色又遇磨练,总司理待补位业绩再现乏力困局从业务结构来看,在针对“厚保宝”推出“乞贷人履约保证保险”之前,中华财险便在保证保险业务上有所探索。

2016年,中华财险便相继推出建设工程施工条约履约保证保险(2016版)、单用途商业预付卡履约保证保险等保险产物。相继推出各种保证保险的背后,也是中华财险近年来业务增长乏力的困局。2016年,中华财险业绩滑坡,保费收入385.87亿元,同比降1.99%,也是自2006年建立以来首次泛起保费负增长;实现净利润9.07亿元,相较于2015年的24.46亿元的净利润,同比下滑62.93%;实现营业收入382.42亿元,同比下滑1.84%;投资收益为18.49亿元,同比下滑42.21%。

随后两年,只管中华财险原保费、净利润、营业收入、投资收益4项指标在2017年、2018年有所改善。但蓝鲸保险梳剃头现,2017年中华财险原保费收入388.29亿元,仍未凌驾2015年水平,直至2018年才以422.32亿元的原保费收入扭转该局势。陪同业绩颠簸,中华财险也面临着两大挑战。一方面,财险行业竞争猛烈,中华财险原保费收入市占率不停下滑,已由2006年的9.53%跌至2018年的3.59%;另一方面,保费收入排名也从2006的财险行业第四滑落至2018年的第六。

此外,近4年来,中华财险历经董事长3次变换,总司理2次变换,略显动荡的人事亦为中华财险开展业务带来更多挑战。上一任总司理汪立志自2018年8月出任中华财险监事长后,中华财险总司理一职已空缺近一年。

2019年二季度偿付能力陈诉显示,中华财险总司理的职位仍待补位。值得关注的是,从产物结构来看,中华财险近3年前5大险种谋划情况逐渐转好。2016年至2018年,中华财险的前五大险种划分是车险、意外伤害及康健险、责任险、企财险、工程险。2016年,前五大险种悉数亏损;至2017年,责任险、企财险扭亏为盈;至2018年,车险亦实现盈利,盈利金额达4.29亿元。

然而,进入2019年,中华财险业绩重现乏力迹象。2019年二季度偿付能力陈诉显示,中华财险上半年实现净利润1.67亿元,同比下滑35.02%。

险企相继触雷伤元气,业内:泉源风控不足,建议控增量去存量事实上,保险公司“踩雷”P2P平台并非个例,蓝鲸保险大略统计,近三年来,超15家险企曝出“踩雷”消息。举例来看,2016年12月,招财宝11.46亿元的侨兴私募债发生逾期,浙商财险“踩雷”。

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2018年2月,安邦旗下平台邦融汇逾期金额达2.44亿元,安邦财险、富德财险、易安财险、华农财险等12家公司,因与其开展保单质押、履约保证保险等业务受到牵连;2018年下半年,太平财险互助的P2P平台蜜蜂有钱因涉嫌非法吸收民众存款罪被深圳市公安局立案侦查,长安责任“踩雷”多家网贷平台,天安财险、放心财险划分“踩雷”天安金交中心、米缸金融的消息相继传出。上述多家险企在“踩雷”P2P后元气大伤。

2016年,浙商财险由盈转亏,净利润亏损6.49亿元,其中,保证保险亏损额度便高达3.68亿元;长安责任背上42亿元的债务,2018年亏损18.33亿元,停止2019年2季度末,长安责任焦点偿付能力富足率和综合偿付能力富足率均降至-222.27%,最新一期风险评级为D。除此之外,浙商财险和长安责任还遭遇羁系重罚。

浙商财险吃下200余万元的高额罚单,被羁系停止谋划保证保险业务1年,董事长高秉学及相关卖力人被罚和警告,总司理金武被打消职位;长安责任被责令增加注册资本金,完成增资扩股事情,停止接受除车险和责任险以外的新业务,停设分支机构。“信用类保证险、履约险风险水平较高,一旦泛起大规模违约事件,相关‘兜底’险企需要支付庞大价格”,业内人士向蓝鲸保险分析道。

“从我国现有的金融体系如征信体系、金融企业规范化、金融机构实力等方面来看,信保业务还处于初期生长的历程中,这不是一件谁都能做的事情。”经济学家宋清辉曾公然表现,相对而言,大型、业务分支广的金融机构更有生长信保业务的秘闻。为弥补险企在业务开展上的毛病,羁系也在近两年不停增强对保证保险业务的指导。

2017年7月,羁系部门下发《信用保证保险业务羁系暂行措施》,对谋划信保业务的保险公司,偿付能力富足率、承保金额、承保业务规模都有了越发严格要求。2018年9月,羁系部门下发通知,对P2P平台履约保证保险业务开展专项调研;2019年,上海银保监局叫停上海P2P履约保证保险新单,并对辖内险企摸底排查。对于未来保险公司如何开展保证保险业务,上海对外经贸大学保险系主任郭振华表现,“财险公司踩雷,从泉源来看就是控制风险问题,财险公司应考量自身实力与风险蒙受能力,不要去做高风险的业务”。保险公司应停止签发高风险网贷机构保证保险新单,逐步清理存量业务。

另一业内人士对此有类似的看法,“保险公司要在提升治理能力建设历程中取得业务生长与风险控制的平衡,提升风险治理的能力。与平台举行互助之前,应增强对平台资质、项目详细情况等,例如严格审核投保人资质、与第三方风险评估机构互助实行交织验证审核等。

增强对乞贷人的贷中和贷后的治理,实现治理全周期化”。(蓝鲸保险 雷赛兰 leisailan@lanjinger.com)。


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